На сегодняшний день микрозаем является популярным способом среди некоторых граждан решить финансовые проблемы. Но как бы не заманчиво выглядела перспектива быстро получить деньги и закрыть ими финансовые пробелы, нужно помнить обо всех рисках. Иначе вы можете оказаться в долговой яме, а ваши доходы будут уходить на выплату займа.

Как не оказаться в такой ситуации, рассмотрим вместе с Fingramota.kz. 

По сути, микрокредит – практически то же, что и кредит, только небольшой по сумме и с маленьким сроком погашения. Выдают такие займы микрофинансовые организации (МФО). Соответственно, к заемщикам требования гораздо ниже, что и привлекает в МФО все новых клиентов.

Согласно казахстанскому законодательству, МФО могут предоставлять два вида микрокредитов. Это:

1) микрокредиты физическим и (или) юридическим лицам с обеспечением либо без обеспечения в размере, не превышающем 20 тысяч МРП;

2) микрокредиты физическим лицам на сумму, не превышающую 50 МРП и на срок до 45 календарных дней.

Однако, даже если вы решились на оформление микрокредита, сначала убедитесь, что организация имеет в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация». Для своей безопасности проверьте на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) наличие у МФО соответствующей лицензии.

После проверки организации изучите кредитный договор и обратите внимание на размер ставки вознаграждения: по краткосрочным микрозаймам на сумму до 50 МРП и на срок до 45 дней, выдаваемым исключительно физическим лицам, МФО обязаны указывать номинальное значение вознаграждения. По микрокредиту в размере до 30 МРП вознаграждение не может превышать 20% от суммы займа, по микрокредиту в размере от 30 до 50 МРП – не более 15%. При этом в день МФО вправе взимать менее 1%. Также в договоре указывают размер годовой эффективной ставки вознаграждения, которая отражает реальную стоимость микрокредита с учетом суммы вознаграждения. Общий размер переплаты по такому микрокредиту не должен превышать 50% от суммы займа.

По остальным микрокредитам в договоре указывается ставка вознаграждения в годовом выражении, а также годовая эффективная ставка вознаграждения, которая не должна превышать 56%. Отметим, что все эти данные МФО обязаны указывать на титульном листе договора, а также сумму, срок, метод и способ погашения микрокредита, размер неустойки и переплаты за нарушение обязательств по договору.

Обратите внимание на анкету при оформлении кредита – МФО могут проставлять там галочки в пунктах о дополнительных услугах, оплата которых удержится из итоговой суммы микрокредита. Если пропустите ненужные вам пункты на данном этапе, то найдете их в договоре – именно поэтому его нужно внимательно читать.

Не забывайте также, что краткосрочный микрокредит до 50 МРП на 45 дней зачастую погашается не частями, а единовременным платежом в конце срока действия микрокредита.

Обязательно уточните, какие санкции МФО устанавливает за просрочку платежа. По закону, размер неустойки не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"