Как правило, молодым людям кажется, что пенсия наступит не завтра, и еще есть время на то, чтобы начать копить. Но чем раньше вы задумаетесь о пенсионных накоплениях, тем легче и доступнее вам будет дойти до определенного капитала в будущем. 

Бизнес-тренер по финансовой грамотности и бренд-амбассадор проекта Fingramota.kz Акжунис Брасилова рассказала, почему важно составлять пенсионный план с молодости. 

Ассоциация со словом «пенсия» – старость, хотя эти два понятия не связаны между собой именно таким образом. И пенсионный план – это не то, что нужно составлять, выходя на пенсию. Это документ, который включает доходы, расходы, текущие сбережения человека и инвестиционный пошаговый алгоритм действий к пенсионному периоду.

Самый легкий способ – выяснить, сколько лет осталось до пенсии. Например, если мужчина 40 лет выйдет на пенсию в 63 года, у него есть 23 года для планирования. Чем длиннее срок, тем меньше сумма сегодня, которую нужно откладывать. Существует обязательный пенсионный взнос (ОПВ), когда 10% из заработной платы перечисляется в ЕНПФ, но этого недостаточно.

Что еще нужно знать о пенсии?

Сегодня существует два вида пенсии – это базовая и солидарная.

Базовая пенсия выплачивается из государственного бюджета всем гражданам, достигшим пенсионного возраста. Размер этой выплаты рассчитывается на основе трудового стажа до 1998 года и стажа участия в накопительной пенсионной системе. Если человек никогда не работал и не имеет накоплений в пенсионном фонде, то он будет получать минимальную базовую пенсию, которая обеспечивает минимальный уровень дохода в старости.

Солидарная пенсия – она предназначена для граждан, которые имеют не менее 6 месяцев трудового стажа до 1 января 1998 года. Чем больше трудовой стаж до 1998 года, тем выше сумма солидарной пенсии. Это значит, что казахстанцы, у которых до 1998 года нет хотя бы полгода стажа, не будут получать солидарную пенсию. Они будут получать только базовую пенсию и то, что накопили в пенсионном фонде. Рассчитать это можно через сайт ЕНПФ или их приложение, используя пенсионный калькулятор.

Первый – добровольный пенсионный взнос. Вы можете перечислять в ЕНПФ деньги самостоятельно – через банки, АО «Казпочта», а также путем подачи заявления работодателю, на основании которого он будет их переводить в пенсионный фонд.

Если вы индивидуальный предприниматель, то можете отправлять ежемесячно определенную сумму в ЕНПФ, пополняя свой пенсионный счет.

Второй способ – полис страхования жизни с пенсионными планами и аннуитетными выплатами в будущем.

Еще один способ накопления на пенсию – сберегательные депозиты в банках с более длительным сроком и повышенной ставкой, но без возможности досрочного изъятия. И, наконец, альтернативные финансовые инструменты, позволяющие приумножать деньги, но при этом имеющие повышенные риски. К примеру, фондовый рынок, который позволяет зарабатывать деньги через инвестирование в ценные бумаги, и далее нужно откладывать средства на депозит.

Что лучше – копить деньги на банковском вкладе или перечислять добровольные взносы в пенсионный фонд? Все зависит от сроков (сколько лет осталось до выхода на пенсию) и финансовых возможностей. Пенсионный фонд имеет ограниченные ресурсы в инвестировании и вкладывает в более консервативные инструменты, чтобы сохранить деньги вкладчиков. Депозит в банке дает чуть больше привилегий в финансовом плане, так как у банков шире возможности управлять деньгами.

Для составления пенсионного плана можно использовать современные технологии – к примеру, ChatGPT. Введите запрос: «Составь мне пенсионный план» и распишите возраст, сумму дохода, расходы, семейное положение и так далее. Искусственный интеллект проанализирует данные и составит вам персональный пенсионный план. Вы можете уточнять информацию, вносить коррективы и каждый месяц получать обновленный план – это очень удобно.

Подробнее читайте в разделе "Планируем бюджет"