В августе т.г. Агентством по регулированию и развитию финансового рынка принято постановление касательно деятельности банковского омбудсмана.  Его полномочия будут расширены с 21 декабря 2024 года.

Какие законодательные новшества вступят в силу зимой и как от этого выиграют заемщики, рассказывает Fingramota.kz. 

Постановление Правления Агентства от 16 августа 2024 года №53 «Об утверждении Правил избрания, досрочного прекращения и осуществления деятельности банковского омбудсмана» принято в реализацию нового закона, подписанного Главой государства 19 июня т.г. Речь идет о законе «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства».

Так, законом предусмотрено, что банковский омбудсман с 21 декабря т.г. будет рассматривать споры по всем займам, в том числе потребительским. А до этого времени банковский омбудсман продолжит заниматься урегулированием разногласий только по договорам ипотеки между заемщиками и банками, а также организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций. Данную работу он проводит с 2011 года.

Какие споры решает банковский омбудсман сейчас?

Банковский омбудсман – это независимое в своей деятельности физическое лицо, и по закону банки обязаны исполнять его решения. В настоящее время он решает споры по договорам ипотечного займа между заемщиками-физлицами и банками, не доводя их до суда. К слову, полномочия омбудсмана прописаны в Законе РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

В офисе банковского омбудсмана граждане могут получить консультацию по всем видам займов, банковским продуктам.

Банковский омбудсман выступает посредником, который помогает заемщикам и банкам найти компромисс. Он поможет, если банк нарушит условия договора ипотечного займа или закон. Например, банк повысил процент по ипотеке, из-за чего вырос ваш ежемесячный платеж. Или проконсультирует по вопросам просрочки по кредиту, подскажет алгоритм действий в нелегкой финансовой ситуации, в том числе связанной с оформлением мошеннических кредитов, и другое.

 Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмана бесплатны.

 Стоит отметить, что банковский омбудсман не подменяет третейский или гражданский суд. Институт банковского омбудсмана вырабатывает конкретные рекомендации по обращениям заемщиков, касающиеся изменения условий исполнения обязательств по договорам ипотечного займа. Он также помогает в части организации встреч и переговоров сторон, выступая квалифицированным консультантом в переговорном процессе.

Заседания и встречи по урегулированию разногласий происходят в офисе банковского омбудсмана в Алматы. В случае необходимости, банковский омбудсман может рассматривать обращения с выездом на место, а также проводить встречи в онлайн-режиме. При этом финансовый омбудсмен рассматривает не все споры.

Какие обращения не вправе рассматривать банковский омбудсман?

Омбудсман откажется помогать по обращениям граждан, которые приняты к рассмотрению судом или по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу. Либо же направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.

Также не стоит обращаться к банковскому омбудсману, если у заемщика отсутствует письменное доказательство его обращения в банк.

С какими проблемами можно обращаться к банковскому омбудсману с 21 декабря 2024 года?

Компетенции банковского омбудсмана будут расширены на все виды банковских займов, а также на все займы физических лиц, уступленные по договору цессии в коллекторские компании и иные финансовые институты. Цессия – это уступка права требования.

Если у заемщика возникли спорные моменты с банками по действующим кредитам, кредиторы не соблюдают условия договора и ущемляют права потребителей финансовых услуг, к примеру, совершив ошибку в расчетах, неправомерно отказывая в обслуживании, либо в реструктуризации займа и т.д., то граждане могут обратиться с этими вопросами к уполномоченному финансовому посреднику.

Таким образом решения банковского омбудсмана будут обязательными для банков и коллекторских агентств, чьи займы им были переуступлены. Для заемщиков, имеющих кредиты на неотложные нужды, это позволит усилить защиту их праву. В целом расширение полномочий омбудсмана позволит снизить количество обращений в государственные органы, повысить роль института омбудсмана в обществе и повысить эффективность системы урегулирования просроченной задолженности граждан.

Кто является банковским омбудсманом в Казахстане?

С 13 июля 2023 года на должность банковского омбудсмана официально назначен Дархан Нурпеисов. Согласно закону, омбудсман избирается на 2 года, но с 21 декабря т.г. в соответствии с новым постановлением Агентства банковский омбудсман будет избран Советом представителей путем проведения тайного голосования из числа кандидатов, согласованных финрегулятором, сроком на 3 года.

В Совет представителей банковского омбудсмана входят по одному представителю от Агентства, Национального Банка, ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана», банков второго уровня, ипотечных организаций, общественного объединения, осуществляющего защиту прав потребителей финансовых услуг, ассоциации коллекторов.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"