Жизнь непредсказуема, и может случиться разное — потеря работы или части дохода, неожиданные расходы. В такие моменты важно не паниковать, а спокойно пересмотреть свой бюджет и расставить приоритеты. Fingramota.kz подготовила простое и понятное руководство о том, как спланировать расходы при наступлении непредвиденных ситуаций и сохранить стабильность.

Срочная стабилизация (первые 24–72 часа)

Заморозьте утечки денег: отмените/поставьте на паузу подписки, автосписания, необязательные траты. Определите четыре категории самых важных трат, без которых не сможете жить: квартира, коммунальные, еда/лекарства, транспорт — именно это нужно оплачивать в первую очередь.

Составьте список долгов и сроков: проставьте минимальные платежи по всем из них, чтобы сохранить «дыхание» и кредитную историю.

Запас наличности: держите минимальный резерв на непредвиденное (пусть это даже одна-две недели базовых расходов).

Подсчет денег 

1. Посчитайте месячную сумму только по необходимым тратам — это четыре категории, о которых мы говорили выше.

2. Сложите все доступные деньги (наличные + счета, которые можно быстро обналичить).

3. Посчитайте доступные деньги/месячные базовые расходы и сколько месяцев вы протянете без дохода.

Эти шаги нужно выполнить для того, чтобы довести запас до 1–3 месяцев «базы» как можно быстрее.

Кризисная структура расходов

Порядок оплаты в кризисе:

Первостепенно

• жилье (аренда/ипотека)

• коммунальные + связь (выбирайте дешевый тариф);

• еда и лекарства (базовая корзина);

• транспорт до работы;

• минимальные платежи по долгам;

• сумма на форс-мажор.

Ограничьте: развлечения, подписки, кафе/доставку, бренды «ради бренда», импульсивные покупки.

Не прячьтесь от долгов

Напишите кредиторам заранее: «временные трудности — прошу рассрочку/платежный отпуск/рефинансирование». 

При нескольких долгах платите минимумы всем. Если появились лишние деньги — гасите либо самый высокий по ставке (метод «лавины»), либо самый маленький по сумме (метод «снежного кома»). Мы писали об этих методах ранее, можете прочитать о них по ссылке (добавить ссылку)

Экономим без вреда здоровью

Планируйте меню на неделю: крупы/бобовые + сезонные овощи + доступные источники белка. Готовьте партиями, уберите «перекусы на бегу», возьмите за правило список покупок и наличный лимит. В аптеках тоже бывают скидки, а если у вас есть льготы, обязательно ими пользуйтесь.

Найдите дополнительные источники дохода

Это могут быть:

• подработки: репетиторство, курьерские заказы, клининг, мелкий ремонт, копирайтинг, SMM — отталкивайтесь от своих навыков;

• продажа ненужного: одежда, техника, мебель — используйте для этого официальные платформы, чтобы обезопасить себя;

• разговор с работодателем: просите дополнительные смены, а может, даже пришло время для повышения.

Календарь счетов и еженедельный контроль

Составьте календарь платежей по дням месяца, включите напоминания. Раз в неделю делайте сверку «план/факт», корректировку сумм, обсуждение семейных правил (на 10–15 минут).

Ведите реестр подписок: что, сколько стоит, дата автопродления, насколько они нужны.

Частые ошибки

• «Дотягивать» до последнего и не говорить о проблемах кредиторам.

• Считать желаемый доход вместо реального.

• Экономить на здоровье — это непременно приведет к большим расходам позже.

• Браться за «сверхдоходы» с риском потерять все — так вы можете попасть в руки к мошенникам.

Наглядный пример ведения антикризисного бюджета

Итак, давайте представим, что ваш чистый доход в месяц составляет 300 000 тенге. Цель — сократить расходы до 85–90 % дохода (чтобы 10–15 % шло в резерв). Минимальный резерв — 250 000 тенге, цель на три месяца (подушка безопасности) — 750 000 тенге.

Самые важные траты 

Жилье (аренда/ипотека, коммуналка): желательно, чтобы на эту категорию расходов шло не более 35-40% или 105 000 -120 000 тенге. Если не дотягиваете до этих показателей, можно попросить в банке или у арендодателя отсрочку, рефинансирование или прийти к иному компромиссу.

Продукты и базовые медикаменты: нужно довести до 25-30% или 75 000 - 90 000 тенге. Для этого составляйте план питания и делайте закупки раз в неделю.

Транспорт (общественный или топливо): довести до 10 % или 30 000 тенге через сокращение поездок или перехода на бюджетные маршруты.

Здоровье и связь: должно быть 5–8 % или 15 000 - 25 000 тенге. Тратьте минимум на связь, но не экономьте на здоровье, пусть все базовые лекарства будут в вашей аптечке.

Таким образом, на самые важные и большие траты в месяц у вас будет уходить около 230 000 - 260 000 тенге и останется 40 000 - 70 000 тенге на прочие нужды и подушку безопасности.

Обязательные платежи и долги

Минимальные платежи по кредитам: не должны превышать 20 000 - 25 000 тенге. Договаривайтесь с кредиторами, просите рефинансирование или другие способы решения проблемы.    

Налоги/алименты/прочие обязательства: их нужно оплачивать по факту и в первую очередь. На этом вы никак не сэкономите, иначе нарушите законодательство, что вам дорого обойдется.

Резерв

Откладывайте 5–10 % дохода (15 000 - 30 000 тенге) на подушку безопасности. 

При поступлении внеплановых денег: 80 % идут в резерв, 20 % — на долги или базовые нужды.

Подробнее читайте в разделе "Кредиты"