Жинақтаушы сақтандыру қаржылық тұрақтылыққа қол жеткізуге, сондай-ақ өзіңізді және отбасыңызды қорғауға көмектесетін құралдардың бірі болып табылады. Әрине, сақтандырушыны, бағдарламаны таңдауға жауапкершілікпен қарау, өз мүмкіндіктерін байсалды бағалау және соларға сүйене отырып мақсат қою қажет. 

Бұл туралы Fingramota.kz егжей-тегжейлі айтып береді. 

Қазақстанда жинақтаушы сақтандыру танымалдылыққа ие болуда, себебі ол қаржылық жастықшаны қамтамасыз етіп қана қоймайды, сонымен қатар балаларға білім беру, автокөлік немесе жылжымайтын мүлік сатып алу, зейнетке шығу сияқты ұзақ мерзімді мақсаттарды жоспарлауға мүмкіндік береді. Қарапайым тілмен айтқанда, жинақтаушы сақтандыру депозит пен өмірді сақтандыру функцияларын біріктіреді, себебі сіз:

• белгілі бір мерзім ішінде тұрақты төлемдер жасайсыз (мысалы, ай сайын аз мөлшерде немесе жылына бір рет ірі сомада. Тоқсанына бір рет ақша салудың нұсқалары бар – бәрі сақтандыру компаниясының шарттарына және сіздің қалауыңызға байланысты);

• тәуекелдерді (өлім немесе мүгедектік) жабатын сақтандыру қорғауын алыңыз;

• мерзімнің соңында пайыздармен және басқа бонустармен жинақталған соманы аласыз.

Жинақтаушы сақтандырудың қандай артықшылықтары бар екенін жақсы түсіну үшін мысал келтірейік. Айнұр қызының біліміне ақша жинап жатыр деп елестетіп көрейік. Қарапайым депозит оған сәйкес келмейді, себебі ол сыйақы алады, айдың соңында ақшаны үнемі сол жерден аударады. Сондықтан Айнұр өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын 10 миллион теңге сақтандыру өтем сомасымен және жылдық 5% кірістілікпен 10 жылға жасауға шешім қабылдады. Енді Айнұр ай сайын шотқа 83 333 теңгеден төлейді.

Сіз жақсы, бұл стандартты депозитпен бірдей деп айтуыңыз мүмкін. Бірақ жоқ, бәрі басқаша. Егер Айнұр – мүгедектік алса немесе одан да қайғылы жағдай орын алып – қайтыс болса, онда оның қызы шарт бойынша барлық 10 миллион теңгені алады. Айнұр толық соманы жинай алмаса да, жинақтаушы сақтандыру мұндай мүмкіндікті көздейді. Егер біздің кейіпкеріміз шарт аяқталғанға дейін барлық соманы жинақтай алса, онда ол жинақталған 10 миллион теңгені, сондай-ақ айдасын – 1,5 миллион теңгеден астам алады.

Кез келген адам жинақтаушы сақтандыру шартын жасай алады, бірақ 16-18-ден 60-65 жасқа дейінгі жас шеңберін сақтау қажет. Бұл ретте сақтандырылушының жасы сақтандыру шартының қолданылуы аяқталғаннан кейін 70 жастан аспауға тиіс. Алайда, әр түрлі банктер мен компанияларда жас шеңбері бір-бірінен сәл өзгеше болуы мүмкін.

Құжаттар топтамасына келетін болсақ, ол жеке болып табылады және сіз қандай жинақтаушы сақтандыруды таңдағаныңызға (балалардың білімі, саяхат, үй сатып алу) және қандай сомаға байланысты. Дегенмен, сізге жеке басын куәландыратын құжат (куәлік, төлқұжат, тұруға ықтиярхат, балалар үшін — туу туралы куәлік) және сақтанушының, сақтандырылушының (егер сіз баланы сақтандырсаңыз) және пайда алушының ЖСН қажет болады. Сақтанушы – ақша салатын адам, яғни сіз; сақтандырылған адам – жинақтаушы сақтандыру қолданылатын адам; пайда алушы – сақтандыру жағдайы басталған кезде төлем алатын адам.

Сіз жинақтаушы сақтандыру шартын сақтандыру агенті арқылы ресімдей аласыз, ол сізге шартқа қол қою кезінде де, одан кейін де кеңес береді. Ол құжаттарды жинап, полисті қашықтан рәсімдейді – сізге ешқайда барудың қажеті жоқ. Сіз сондай-ақ жинақтаушы сақтандыруды өз бетіңізше ресімдей аласыз, себебі процесс бұрыннан автоматтандырылған.

Толығырақ "Сақтандыру" бөлімінен оқыңыздар